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管家婆心水正版资料:自然是银行日常反洗钱工作的重要基础

时间:2021-04-14 22:28:45   作者:网钛CMS   来源:   阅读:134   评论:0
内容摘要:  街边的饮食店、水果店、文具行等商家所形成的个体工商户群体,是银行常见的客户之一,如何对个体工商户进行有效身份识别(KYC),自然是银行日常反洗钱工作的重要基础。  个体工商户的身份识别首先要遵循《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易......
  街边的饮食店、水果店、文具行等商家所形成的个体工商户群体,是银行常见的客户之一,如何对个体工商户进行有效身份识别(KYC),自然是银行日常反洗钱工作的重要基础。

  个体工商户的身份识别首先要遵循《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,和银发〔2017〕235号文《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》,对个体工商户的身份基本信息和受益所有人进行有效识别。

  个体工商户所开立的账户,须纳入单位银行结算账户管理,但依规定个体工商户可以不使用名称,因此银行要注意,个体工商户开立的账户名称会产生两种情形,一种是有字号,也就是凭营业执照以字号开立账户,另一种没有字号的情况,则是以“个体户”的字样和经营者姓名组成开户信息。

  银行要判断个体工商户营业执照的真实性,可以先通过企业信用信息公示系统(http://www.gsxt.gov.cn/index.html)进行查询;从2016年1月1日起,市场监督管理局(时为工商行政管理局,现为市场监督管理局)不再发放和更换组织机构代码证书,改以统一社会信用代码取代,加上营业执照和税务登记证也已整合为一,由市场监督管理局颁发加载统一社会信用代码的营业执照,银行可通过该代码以验证个体工商户相关工商信息真实性。

  单从受益所有人角度看,个体工商户的经营者被直接视为受益所有人,若是港澳台居民设立的个体工商户,则要依工商个字〔2016〕99号文国家工商行政管理总局《关于扩大开放港澳居民在内地申办个体工商户登记管理工作的意见》,和工商个字[2015]224号文国家工商行政管理总局《关于扩大开放台湾居民在大陆申办个体工商户登记管理工作的意见》,港澳居民个体工商户领域开放至135个行业,而对台湾居民开放零售、餐饮、广告、包装服务等24个行业。银行审核个体工商户营业执照时,可关注经营者姓名后有无加注“(香港居民)”、“(澳门居民)”或“(台湾居民)”字样,通过识别港澳台居民身份证来进行受益所有人识别。

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